「住宅ローンって、いくら借りられるの？」
注文住宅を考え始めた多くの方が、最初にぶつかる疑問です。

ですが本当に大切なのは
“いくら借りられるか” ではなく “いくらなら安心して返せるか”。

特に大分・別府で注文住宅を検討する場合、土地価格や車社会の生活費など、都市部とは少し違った事情もあります。
この記事では、住宅ローンの基礎から、大分で家づくりをする人が知っておきたい考え方まで、できるだけわかりやすく解説します。

住宅ローンの基本をやさしく解説

住宅ローンとは？

住宅ローンは、家を建てたり購入したりするために金融機関から借りる長期の借入です。返済期間は一般的に30〜35年が多く、人生で最も大きな借入になる人がほとんどです。

変動金利と固定金利の違い

住宅ローンには大きく分けて2種類の金利があります。

変動金利
・金利が低めに設定されやすい
・将来上がる可能性がある
・月々の支払いが変わる可能性

固定金利
・金利が一定で安心
・変動よりやや高め
・将来設計が立てやすい

「どちらが正解」ではなく、
ライフスタイルと性格に合うかどうか が重要です。

金利タイプはどれを選ぶべき？

・将来収入が上がる見込みがある → 変動
・安定志向で支払いを固定したい → 固定
・間を取りたい → 固定期間選択型

といった考え方が一般的です。

大分で注文住宅を建てる人のローン事情

借入額の目安

大分では土地価格が都市部より抑えられる傾向がありますが、その分 建物にこだわる人が多い のも特徴です。
「土地は抑えめ、建物はしっかり」という資金配分になるケースが多く見られます。

月々の支払いイメージ

家賃と同じ、または少し上くらいを目安に設定する方が多いです。
無理に支払いを上げるより、余裕を残す設計 が安心です。

ボーナス払いの注意点

ボーナス払いは一見楽に見えますが、転職や景気変動で減る可能性もあります。
基本は 月々返済だけで成立する計画 が理想です。

「いくら借りられる？」より「いくらなら安心？」

金融機関は「借りられる額」を提示してくれますが、それは 生活の余裕を保証する数字ではありません。

借入可能額と適正額の違い

借入可能額＝上限
適正額＝余裕を持って返せる額
この2つは別物です。

生活費とのバランス

大分は車社会のため、車ローン・ガソリン代・保険・メンテナンス費も忘れてはいけません。

教育費・老後費用も考える

住宅ローンは35年。
子どもの進学や老後資金も視野に入れることで、後悔のない計画になります。

大分で選ばれる住宅ローンの種類

地方銀行

・相談しやすい
・対面で安心
・地域密着型

ネット銀行

・金利が低い傾向
・手続きがオンライン
・自己管理が必要

フラット35

・全期間固定
・金利変動がない安心感
・計画が立てやすい

金利だけで決めないことが大切 です。

住宅ローン審査で見られるポイント

・勤続年数
・年収
・車やカードの借入
・クレジット履歴
・自営業の場合の確定申告内容

「年収だけで決まる」わけではなく、総合的な信用が見られます。

COZY HOUSE の資金計画サポート

COZY HOUSE では、家づくりの最初の段階から
・無理のない資金シミュレーション
・金融機関の選び方相談
・土地＋建物の総額バランス確認
・仮審査のサポート

を行っています。

「家が建てられるか」ではなく
「建てた後も安心して暮らせるか」 を基準に考えます。

無料相談のご案内

・来店相談
・オンライン相談
・LINEでの簡易相談
・資金シミュレーション

「まだ具体的じゃないけど…」という段階でも問題ありません。

住宅ローンは難しく感じますが、仕組みを理解し、サポートを受けながら無理のない計画を立てていけば大丈夫です。
家づくりは、建てる瞬間より 建てた後の毎日が本番。
安心できる資金計画が、理想の住まいへの一番の近道になります。